Vergeet als ondernemer je gezinsleden niet
Een goed pensioen opbouwen is een kwestie van een lange adem. Maar bij overlijden moet er ook kapitaal beschikbaar komen. Hoe doe je dat?
Op verschillende manieren kun je een aanvulling op de AOW opbouwen. Daar moet aandacht voor zijn voordat het zover is. Over hoeveel jaren je met pensioen gaat weet je nu ongeveer wel, maar je weet niet wanneer je overlijdt. Dat wil je waarschijnlijk ook niet weten, maar sta er wel al bij stil. Bij jouw overlijden moeten de overige gezinsleden zich financieel wel kunnen redden. De oplossing is niet ingewikkeld. Sluit een overlijdensrisicoverzekering af.
Een kapitaal bij overlijden kun je niet opbouwen
Je kunt vanaf nu tot jouw pensioendatum een bepaald bedrag aan aanvullend pensioen storten. Deze overzichtelijke manier van vermogen opbouwen kan met een pensioenkapitaal, maar niet met een kapitaal bij overlijden. Je weet namelijk niet wanneer het gaat gebeuren. Je hoopt dat je jouw pensioen haalt en ook nog tientallen jaren kunt genieten van je oudedag. Maar garanties zijn er niet. Je kunt het risico maar beter verzekeren.
Laat een bedrag in één keer uitkeren bij overlijden
In pensioenregelingen zit vaak een nabestaandenvoorziening. Deze zorgt ervoor dat jouw partner en eventueel ook nog de kinderen een nabestaandenpensioen krijgen na jouw overlijden. Als er geen dergelijke voorziening is, of de uitkering is maar beperkt, kun je ook nog een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Deze keert in één keer een bedrag uit aan de nabestaanden bij overlijden vóór een bepaalde datum. Met de uitkering kunnen de nabestaanden voorzien in het levensonderhoud gedurende een aantal jaren.
Hoe hoog moet het verzekerd bedrag zijn?
Een verzekerd bedrag bepalen is lastig. Waarschijnlijk haal je jouw pensioen en blijf je dus leven, maar als je wel eerder overlijdt weet je niet wanneer. Het maakt voor de hoogte van het verzekerd bedrag een groot verschil of het de komende jaren gebeurt of pas per jouw pensioendatum. Dit kun je opvangen met een dalend verzekerd bedrag. Bij overlijden keert de overlijdensrisicoverzekering bijvoorbeeld 250.000 euro uit. Je houdt een looptijd aan van 20 jaren en jaarlijks daalt het verzekerd bedrag met een bedrag van 12.500 euro. Zo kun je het bedrag afstemmen op de financiële behoefte van de nabestaanden. De hoogte van het verzekerd bedrag bepalen helpen wij jou uiteraard bij.
Kan de onderneming een nabestaandenvoorziening zijn?
De onderneming wordt vaak gezien als een pensioenvoorziening, maar dat valt in de praktijk vaak anders uit. Je zet een bedrijf niet zomaar even om in geld. De nabestaanden de onderneming voort laten zetten kan ook lastig zijn. Daar komt nog bij dat de erfenis mogelijk verdeeld wordt over meerdere personen. Je kunt maar beter andere financiële voorzieningen treffen.